Как сохранить свои сбережения с помощью Биткоина при бегстве из страны

Какими бы ни были обстоятельства, у вас скорее всего будут две насущные проблемы. Прежде всего, вам нужно доставить родных и близких в безопасное место, желательно за границу. Во-вторых, вам нужно сохранить свои деньги, чтобы устроить свою жизнь в другом месте. Поскольку безопасный побег во многом зависит от индивидуальных обстоятельств, в этой статье основное внимание будет уделено стратегии сохранения сбережений, которую можно применить где угодно.

Традиционные способы сохранения сбережений

Защита сбережений при бегстве из страны никогда не была легкой затеей. Тем, кому посчастливилось накопить хоть какое-то состояние до того, как разразится кризис, может быть трудно сохранить его в процессе выезда из страны.

Недвижимость

Итак, вы владеете домом, и, скорее всего, сильно выиграли от политики легких денег, поскольку за эти годы его стоимость сильно выросла. На бумаге вы можете быть неплохо обеспечены, но насколько легко превратить ваш дом в деньги за короткий промежуток времени? На рынок может сильно повлиять тот самый кризис, который вынуждает вас бежать – например, в случае иностранного вторжения спрос на жилье в пострадавшем регионе упадет, а количество домовладельцев, желающих продать дома, резко возрастет. Поэтому, если вы не предвидели надвигающийся кризис и не продали жилье раньше других, скорее всего, вы не сможете получить большую часть стоимости своего дома.

Сбережения в банке

Но допустим, вы предусмотрительны и вовремя продали свой дом. Теперь у вас много денег в банке. Опять же, если кризис затронет всю страну, скорее всего, вы не сможете быстро снять или перевести свои деньги. В истории есть много примеров, когда объявлялись «банковские каникулы» и вкладчикам отказывали в деньгах, когда они больше всего в них нуждались. Один из недавних примеров произошел в Ливане, где банки просто закрыли свои двери и отключили банкоматы, чтобы клиенты не могли снять свои деньги в разгар продолжающегося экономического кризиса. Если вы думаете, что сможете защитить себя от девальвации национальной валюты, владея долларовым счетом, подумайте дважды: в Ливане долларовые счета были принудительно конвертированы в ливанский фунт, который с 2019 года потерял 97% своей стоимости. На самом деле хранение средств в банках априори небезопасно, поскольку все подобные учреждения работают в режиме частичного резервирования – они уязвимы к массовому изъятию вкладов, после чего банк ожидает крах. Недавние банкротства трех американских банков – Silvergate, Signature и Silicon Valley Bank – доказали эту уязвимость.

Однако стоит отметить, что обычно между зарождающимся кризисом и полномасштабным банковским коллапсом проходит несколько дней. Если вы подозреваете, что банки вскоре могут запретить вам доступ к вашим деньгам, это может быть ваша возможность. Вы можете попытаться оперативно вывести свои деньги в виде наличных или быстро конвертировать их в биткоины.

Наличные

Допустим, вы обналичили все свои деньги. И сделали это в долларах или евро, иначе вам может быть трудно найти применение вашей местной валюте за границей, особенно если кризис, вынудивший вас уехать, повлияет на обменный курс, – к примеру, украинская гривна обесценилась на 25% с начала вторжения РФ. Однако путешествие с большими суммами долларов или евро также сопряжено с рисками. Первый из них – это риск кражи обычными преступниками, либо коррумпированными пограничниками. Второй риск заключается в том, что если вы путешествуете с более чем 10 000 долларов или евро, вам необходимо задекларировать их при пересечении границы. Недекларирование может привести к конфискации всей суммы. Знаете ли вы, что таможенники США конфискуют у путешественников более 200 000 долларов каждый день? И если вы действительно заявляете, что путешествуете с большими суммами наличных денег, то никогда не знаете, где может оказаться эта информация – конфиденциальные данные также могут куда-то просочиться. Например, в 2020 году произошла крупная утечка личных данных, включая записи об имуществе 200 млн американцев. А преступники могут использовать эти данные для целенаправленных атак.

Наличные также постепенно становятся бесполезными в западном мире. В зоне евро использование наличных сократилось с 72% всех транзакций в точках продаж в 2019 году до 59% в 2022 году, и эта тенденция поощряется правительствами, которые вводят строгие лимиты наличности. Таким образом, даже если вы попадете за границу со своими сбережениями в виде наличных денег, вам, вероятно, придется открыть банковский счет, что может оказаться непростой задачей для нового мигранта.

Золото

Раньше золото было самым популярным способом сохранения стоимости и до сих пор оно пользуется спросом во всем мире. Его можно продать с относительно небольшими потерями (в случае инвестиционных монет или слитков). Золото также имеет довольно высокую стоимость – цена 1 кг золота составляет около 60 000 долларов. Однако, здесь существуют те же риски, что и с наличными деньгами, поскольку золото можно легко украсть. Более того, золото не принимается в качестве платежного средства и не делится, поэтому вам нужно будет обменять полные монеты или слитки на местную валюту по прибытии в страну назначения.

Акции, облигации

Акции и облигации – отличные инструменты в мирные времена, но они могут стать такими же бесполезными, как банковские счета, в условиях кризиса. Местные акции и облигации, вероятно, будут бесполезны за границей, и на их стоимость может повлиять текущий кризис. Международные финансовые инструменты (например, ETF, базирующиеся в США) будут более эффективны, хотя такие инструменты недоступны в большинстве стран мира. И даже если они доступны для вас, доступ к этим инструментам может быть ограничен санкциями.

Исправит ли это Биткоин?

Вы могли заметить, что все обычные инструменты сохранения богатства имеют общие черты в виде ограниченной возможности передачи стоимости, привязанной к определенному местоположению или юрисдикции. Физические инструменты, такие как наличные деньги и золото, всегда сопряжены с риском потери или кражи в пути, в то время как нематериальные инструменты, такие как недвижимость, банковские счета и акции, по большей части имеют ценность только на местном уровне.

Биткоин действительно исправляет это.

Во-первых, биткоин неосязаем, поэтому его очень легко перевести или перевезти. Вы можете либо отправить биткоин кому угодно в мире в течение нескольких минут, либо можете запомнить сид-фразу для восстановления и буквально носить биткоин в своей голове (хотя это также сопряжено с определенными рисками, о которых мы расскажем ниже). По сравнению с другими нематериальными активами, такими как банковские или брокерские счета, риск контрагента отсутствует – вам не нужно беспокоиться о том, что ваши деньги станут недоступны из-за банковских праздников, институциональных сбоев или недавно введенных санкций.

Во-вторых, биткоин – это глобальный актив, поэтому его стоимость не привязана к какой-либо конкретной юрисдикции. Хорошим примером этого факта является запрет на добычу биткоина в Китае в 2021 году, что в то время казалось большим событием, поскольку большинство майнинговых мощностей находилось именно в этой стране. Тем не менее биткоин-майнеры просто переместились в другое место, и это практически не повлияло на цену (наоборот, биткоин достиг новых максимумов через несколько месяцев после запрета). Биткоин – это международный актив, но, в отличие от золота, его можно купить или продать самыми разными способами – на регулируемых биржах, на децентрализованных биржах, в банкоматах или при личной встрече.

Неосязаемость биткоина, нулевая зависимость от третьих лиц и глобальная ликвидность делают его идеальным кандидатом для сохранения сбережений в критических ситуациях.

Итак, как именно можно использовать биткоины при бегстве из страны?

Безопасное путешествие с биткоинами

Главная задача при путешествии с биткоинами – устранить единую точку отказа. Если вы просто запишете сид-фразу для восстановления и положите ее в карман, вы сильно рискуете. Если ее кто-то увидит и сфотографирует, он может в дальнейшем украсть все ваши биткоины. Чтобы безопасно путешествовать с биткоинами, вам необходимо свести к минимуму возможность потери или кражи. Ниже приведены несколько советов о том, как решить эту проблему.

Держать в уме

Чтобы сохранить доступ к своим биткоинам, единственное, что вам нужно сделать, это запомнить сид-фразу для восстановления, то есть упорядоченный список английских слов длиной 12 или 24 слова. Очевидно, что запомнить 12 слов проще, чем 24 слова, поэтому рекомендуется использовать этот вариант (например, сгенерировав сид-фразу на Trezor Model T, который поддерживает этот формат). Используйте технику улучшения памяти, такую как дворец памяти. Если вы путешествуете с семьей, пусть все члены семьи запомнят фразу восстановления; таким образом, если кто-то забудет некоторые слова, вы все равно сможете восстановить полную фразу.

После того как вы запомните сид-фразу, попробуйте восстановить свои биткоины в автономном кошельке, желательно на аппаратном устройстве (на устройствах Trezor вы можете выполнить пробное восстановление, которое не стирает устройство). Как только вы убедитесь, что ключ восстановления прочно засел в вашей памяти, сотрите кошелек. Если вы хотите носить с собой аппаратный кошелек в путешествиях, убедитесь, что он чистый, чтобы в случае его потери или конфискации не было возможности его неправомерного использования.

По прибытии восстановите свои биткоины снова в выбранном вами кошельке (однако вводите сид-фразу в офлайн-режиме!).

Не полагайтесь на свою память в течение длительного времени. Путешествие в условиях вражеского нападения или захвата власти – единственная ситуация, когда полагаться на свою память может быть хорошей идеей, но постарайтесь свести к минимуму время, в течение которого вы храните восстановительную фразу в своей голове. Для длительного хранения всегда записывайте свою сид-фразу, а еще лучше отпечатайте/выгравируйте ее на стали (на рынке есть много продуктов для этого; прежде чем совершить покупку, я рекомендовал бы обратиться к стресс-тестам Джеймсона Лоппа).

Опираться на свой круг доверия

Еще один способ перевести свои средства – просто отправить их как транзакцию в биткоинах кому-то, кому вы доверяете. Человеку даже не обязательно находиться в стране, в которую вы собираетесь поехать; важно то, что они могут сохранить ваши биткоины в безопасности во время вашего путешествия и отправить их вам, когда вы сможете настроить свой новый кошелек в безопасной среде. Самый важный фактор здесь – доверие. Некоторых такой вариант может отпугнуть (в конце концов, мы все знаем мантру «не доверяй, проверяй»), но факт в том, что для некоторых людей это может быть единственным выходом, если они не хотят полагаться на свою память и уверены, что человек на другой стороне никогда не предаст их. Человек, которому вы отправляете свои биткоины, должен иметь опыт с биткоинами, и в идеале должен иметь аппаратный кошелек – вы же не хотите, чтобы они хранили ваши сбережения на своих мобильных телефонах, верно?

Если вы хотите повысить безопасность этого процесса, вы можете сделать это с помощью кошелька с мультиподписью. Допустим, вы создали кошелек с мультиподписью 2-из-3 и перевели свои биткоины на такой кошелек. Теперь вы можете отправить один из ключей человеку А, второй человеку Б, а третий носить с собой. Человек А и человек Б не должны знать друг о друге, чтобы у них не было возможности украсть хранящийся таким образом биткоин. И если вы потеряете свой ключ, вы все равно сможете восстановить свои биткоины, используя ключи человека А и человека Б. Вы можете настроить свой кошелек с мультиподписью с помощью Electrum, Sparrow или Nunchuk. Для распределения ключей обязательно используйте безопасный зашифрованный коммуникатор, такой как мессенджер Signal (не используйте Telegram, так как он не зашифрован по умолчанию!).

В качестве альтернативы вы можете использовать резервную копию Shamir, криптографически надежный метод разделения сид-фразы для восстановления (используйте проверенные временем кошельки, такие как Trezor Model T, чтобы сделать это безопасно). Допустим, вы делаете резервную копию 2-из-3 с помощью Shamir – следующие шаги такие же, как описано выше с мультиподписью. Рекомендуется усилить безопасность вашей резервной копии Shamir, установив поверх нее парольную фразу.

Правдоподобное отрицание

В идеале вы никоим образом не должны показывать то, что вы являетесь биткоинером. Это означает отсутствие аппаратных кошельков, наклеек с биткоинами на вашем ноутбуке или телефоне, отсутствие книг с биткоинами, удаление любых приложений с биткоинами со своего телефона. Не говорите о биткоинах с незнакомцами или пограничниками. Если кто-то задает, казалось бы, невинный вопрос о биткоинах или криптовалютах, покажите себя несведущим в этом вопросе или просто скажите, что считаете это мошенничеством.

Не полагайтесь на биржи

У некоторых читателей может возникнуть соблазн использовать учетную запись на бирже – в конце концов, вы можете войти в нее из любой точки мира, верно? Лично я настоятельно не рекомендую полагаться на биржи, даже для хранения определенной части ваших сбережений. Помимо частых сбоев (не так давно произошел крах FTX, Celsius, BlockFi и заморозка Gemini Earn), биржа может заблокировать ваши средства, например, из-за санкций или входа с IP-адреса в «неправильной» стране. Короче говоря, если вы держите свой биткоин на бирже, вы на самом деле им не владеете.

Это не просто теория

Биткоин уже используется как средство сохранения сбережений во времена кризиса. В последние годы можно увидеть удачные примеры из самых разных стран: Афганистана, Венесуэлы и Украины. Благодаря своей глобальной ликвидности и прямому контролю биткоин оказывается ценным инструментом в критических ситуациях. Чем больше вы осведомлены о безопасном переводе биткоинов, тем лучше вы будете подготовлены в случае возникновения такой ситуации.

Это гостевой пост Йозефа Тетека, биткоин-аналитика Trezor. Высказанные мнения являются его собственными и не обязательно отражают точку зрения BTC Inc. или Bitcoin Magazine.