Топ-5 стран, которым необходим стандарт Биткоина

Зимбабве

Зимбабве у многих людей ассоциируется с гиперинфляцией. В этой стране в 2008–2009 годах была введена известная банкнота с крупнейшим номиналом в истории: 100 трлн зимбабвийских долларов. Несмотря на ряд денежных реформ и деноминаций, инфляция здесь никуда не делась и остается серьезной проблемой для страны. По итогам прошлого года она достигла 269%, что опять же является максимальным показателем во всем мире.

Как население, так и бизнес потеряли доверие к национальной денежной единице и стремятся к альтернативе, которая будет выполнять функцию средства сохранения стоимости более эффективно. Долгое время такую функцию выполнял доллар США, которому отдавали предпочтение жители страны. Однако в последние месяцы ситуация изменилась. В частности, в мае в Зимбабве ввели цифровую валюту с золотым обеспечением.

Однако отсутствие независимого контроля над банками не может гарантировать, что они не перейдут на частичное резервное покрытие, часто наблюдавшееся в истории человечества. Поэтому биткоин с его возможностью независимого хранения и проверки всех транзакций выгодно отличается от других вариантов. К тому же неразвитая традиционная финансовая система не сможет создать достойную конкуренцию BTC ни как средства сбережения, ни как средства платежа.

Венесуэла

Венесуэла – страна Латинской Америки, которая очень страдает от инфляции в последние годы. Все началось с масштабного политического кризиса в 2016 году, а значительный бюджетный дефицит финансировался посредством эмиссии денег. До сих пор страна не может выйти на контролируемый уровень инфляции, а ее уровень в прошлом году достиг 156%, что также является одним из самых высоких показателей в мире.

Социально-экономический и политический кризис привели к стремительному падению уровня жизни, росту безработицы и всплеску преступности. Попытки административного контроля над ценами лишь усугубили ситуацию, а международные финансовые институты не предложили эффективных путей выхода из нее. Население не в силах защитить свои сбережения (которые фактически все уже растаяли), а бизнес не может планировать новые масштабные проекты при таких условиях.

Биткоин способен быстро решить большинство этих проблем. С одной стороны, возможность некастодиального хранения средств имеет немалые перспективы при условии полного отсутствия доверия к правительству и финансовым посредникам. С другой стороны, бизнес может эффективно интегрироваться в глобальную экономику и рационально планировать свою деятельность на средне- и долгосрочную перспективу. Lightning Network может стать основной платформой для микроплатежей в стране.

Аргентина

Аргентина – еще одна страна Южной Америки, имеющая системные и многолетние проблемы с инфляцией, стабильностью валютного курса, торговым балансом. В прошлом году инфляция в Аргентине составила 88%, а уже в этом году она вновь превысила 100%. Особенно быстро растут в цене пищевые продукты, что провоцирует социальную нестабильность и масштабные протесты в разных регионах страны.

Международный валютный фонд (МВФ) реализовал большую 30-месячную программу поддержки финансовой системы Аргентины, которая включала предоставление ссуд на беспрецедентные $44 млрд. Но темпы инфляции лишь выросли в течение ее реализации. В настоящее время рассматриваются различные мероприятия, включая создание общей фиатной валюты с Бразилией под названием «сур».

Однако ввиду организационных и политических рисков существует большая вероятность, что такие планы не будут реализованы. А введение стандарта Биткоина могло бы не только обуздать инфляцию, но и преодолеть существующие в стране валютные ограничения, а также способствовать лучшей интеграции в мировую экономику. Граждане и бизнес могли бы получить финансовую автономию, которая бы обезопасила их от влияния государственной монетарной политики.

Турция

Турция в последнее время испытывает значительные сложности в балансировании инфляции и экономического роста. По итогам прошлого года инфляция составляла 85,5%. Однако центробанк продолжал проводить стимулирующую денежно-кредитную политику (скорее всего, из-за выборов в стране). В последние месяцы произошла резкая смена приоритетов и процентные ставки были значительно повышены.

Хотя благодаря такой политике действительно удалось снизить инфляцию ниже 40% впервые за весьма длительный период, крайне высокие процентные ставки создают немалые проблемы для бизнеса и реализации долгосрочных проектов. Турция уже находится на грани рецессии, а агрессивное повышение ставок и государственное вмешательство в экономику и финансовые рынки лишь усугубляют структурные проблемы.

Кстати, турецкие трейдеры активно переводят турецкие лиры в BTC с целью защиты своих сбережений. За прошлый год они приобрели биткоины на $7,3 млрд через централизованные биржи. Конечно, использование таких бирж не оптимально в контексте конфиденциальности, надежности и контроля за собственными средствами. Но понимание преимуществ Биткоина в качестве денег и технологии может способствовать постепенному переходу на некастодиальное хранение и привлечению других категорий населения.

Украина

По последним данным, инфляция в Украине в мае снизилась до 15,3%, что соответствует минимуму с начала полномасштабного вторжения РФ. Хотя такой уровень инфляции все же довольно высок, ситуация могла бы быть и значительно хуже, учитывая противостояние вооруженной агрессии, большое количество перемещенных лиц, падение производства и т. д.

Украина традиционно находится среди лидеров относительно восприятия и использования биткоина в мире, но регуляторная неопределенность создает барьеры для развития индустрии и массового использования BTC населением и бизнесом. Инициативы по введению налога в 19,5% (18% – основная ставка + 1,5% военный сбор) не выглядят конкурентоспособными в глобальном контексте (ведь во многих странах налоговая нагрузка составляет 5–10%).

Биткоин уже доказал свою эффективность во время войны, поскольку совокупные донаты в цифровых валютах в адрес государства и негосударственных фондов в поддержку Украины превысили $200 млн. Биткоин может быть полезен и во многих других контекстах, в том числе в привлечении инвестиций для восстановления страны после войны. Создание Биткоин-хабов могло бы послужить мощным толчком для высокотехнологичного развития без использования заемных средств и увеличения государственного долга.

Выводы

Проблемы инфляции, а также валютного регулирования, безработицы и неэффективной монетарной политики являются общими для стран из разных регионов мира. Биткоин предлагает альтернативный вариант решения этих вызовов посредством отделения денег от государства и использования наиболее защищенной и децентрализованной сети в мире. Гипербиткоинизация может происходить как с помощью принятия законов о предоставлении биткоину статуса законного платежного средства (как в Сальвадоре), так и посредством спонтанного перехода на стандарт Биткоина все большего количества жителей и компаний из разных отраслей экономики.