Эволюция нормативного ландшафта Биткоина

Криптовалюты существуют уже более десяти лет. Тем не менее только в последние годы их полезность была в полной степени признана на всеобщем уровне. Независимо от того, использует ли ваш бизнес биткоин в качестве хеджирования против традиционных валют, пытается избежать непомерных комиссий, взимаемых финансовыми учреждениями, или просто ищет эффективный способ оплаты, нет никаких сомнений в том, что его популярность и полезность в качестве приемлемой валюты резко возросли.

Вместе с этой популярностью возрастает потребность в защите вашей организации. Возможно, вы слышали о злоумышленниках (таких, как Сэм Бэнкман-Фрид), использующих криптовалюту для отмывания денег и мошенничества, или о мошенниках, использующих анонимность криптовалюты для легкой наживы. Хотя злоумышленники есть в каждой сфере экономики, очень важно, чтобы вы знали и могли распознать потенциальные угрозы, поскольку криптовалюта является чем-то относительно новым.

Точно так же, с популярностью приходит и более пристальное внимание. Федеральное регулирование криптовалют изменилось, и незнание того, как эти правила влияют на ваши транзакции, может подвергнуть вашу организацию риску.

В этой статье мы рассмотрим некоторые из наиболее распространенных опасностей, связанных с использованием биткоина, научимся определять и избегать мошенничества с криптовалютой, а также узнаем о том, как нормативные акты могут влиять на использование биткоина в вашей организации.

Изучение нюансов валюты

Хотя использование любого вида валюты сопряжено с определенным уровнем риска, Биткоин отличается от традиционных валют и имеет нормы, которые вы, сотрудники или клиенты могут не понимать интуитивно. Если вы подумываете об использовании криптовалют, вам следует знать несколько ключевых отличий:

• Волатильность цен: поскольку стоимость криптовалюты не регулируется внешней стороной, она во многом определяется тем, сколько кто-то другой готов за нее заплатить.
• Отсутствие федеральной защиты. Недостатком отсутствия регулирования ваших средств со стороны федерального правительства является то, что оно вряд ли обеспечит защиту в случае потери средств. В случае с Биткоином, если деньги потеряны, то навсегда. Этот факт заставил некоторых принять крайние меры для восстановления потерянной криптовалюты.
• Конфиденциальность в блокчейне: хотя транзакции с криптовалютой в основном считаются анонимными, некоторая информация обычно публично записывается в блокчейн. Такие меры, как уничтожение жесткого диска, могут обеспечить дополнительный уровень безопасности в этих случаях, не позволяя злоумышленникам отслеживать ваши транзакции и получать доступ к конфиденциальным данным вашей организации.

Имейте в виду, что в такой цифровой индустрии, как Биткоин, данные играют ключевую роль. Если у вас есть незащищенные данные, которые может заполучить киберпреступник, убедитесь, что они надлежащим образом защищены, прежде чем попасть в блокчейн. Неспособность обеспечить адекватные уровни безопасности подвергает вас опасности использования данных вашей организации.

Защита от мошенников

Более того, злоумышленники могут попытаться использовать анонимность, связанную с блокчейном, для мошенничества. Мошенники, нацеленные на бизнес, обычно используют одни и те же «проверенные и надежные» схемы – стратегия, которая теряет свою эффективность, когда люди учатся распознавать уже знакомые схемы.

Некоторые из наиболее распространенных тактик мошенничества, с которыми может столкнуться ваш бизнес, включают классические стратегии, такие как:

• фишинг;
• роботизированные звонки;
• социальная инженерия;
• вредоносное ПО.

Фактически, опасения по поводу мошенничества и кражи являются важной причиной, по которой некоторые призывают к улучшению регулирования борьбы с мошенничеством в криптоиндустрии. Однако пока не появятся законодательные акты, один из наиболее эффективных способов защиты от такого рода мошенничества – это просто знать, как оно выглядит – как в целом, так и в контексте криптомошенничества. Если вы и ваши сотрудники знаете, на что следует обращать внимание, вы с меньшей вероятностью попадетесь на удочку и сможете обеспечить необходимую защиту, учитывая относительное отсутствие доступной правовой защиты.

Соответствие нормативным требованиям

Как упоминалось выше, регулирование биткоина начинает меняться. Хотя это может вызывать беспокойство у тех, кто не знает об этих правилах, это также немаловажно для основного потенциала Биткоина в целом. Некоторые правительства используют регулирование как оружие против потенциала Биткоина, в то время как другие усовершенствовали регулирование настолько, что используют валюту для проверки результатов выборов.

В то время как эффективность и цели регулирования в настоящее время отличаются от страны к стране, растущая популярность биткоина способствует развитию более благоприятных международных правил.

В США разрешено покупать и продавать криптовалюты, и администрация Байдена объявила об инициативах по поддержке законного использования криптовалюты и наказанию злоумышленников. Однако конкретные детали этих инициатив остаются неясными, поэтому маловероятно, что федеральные правила окажут прямое влияние на использование криптовалюты вашей организацией в настоящее время.

В отсутствие скоординированного федерального надзора регулирование криптовалюты варьируется от штата к штату. Вы можете использовать такие сайты, как Bloomberg Law, чтобы увидеть сводку законов о криптовалюте для вашего штата или территории, но мы быстро разберем несколько примеров того, как выглядят эти законы.

• Нью-Йорк требует, чтобы покупатели и пользователи получали уникальную для штата «Bitlicense» перед продажей, покупкой или коммерческим использованием биткоина.
• Теннесси не считает биткоин-транзакции «передачей денег», но требует лицензии при обмене биткоина на фиатную валюту.
• Флорида рассматривает использование биткоина в соответствии с законами о денежных переводах и, следовательно, требует лицензирования; однако лицензионное законодательство в целом было смягчено.
• Калифорния еще не решила, регулировать ли использование биткоина, и в настоящее время не имеет законов для надзора за индивидуальными или корпоративными транзакциями.

Как видите, регулирование криптовалюты – это тонкая и сложная тема, и правила постоянно меняются как на федеральном уровне, так и уровне штатов. Прежде чем использовать ее в вашей организации, необходимо провести исследование того, как ваш штат регулирует использование таких валют, как биткоин, поскольку вам необходимо будет обеспечить соблюдение местных законов.

Следование изменяющимся правилам, использование стратегий предотвращения мошенничества и защиты ваших данных, а также знание нюансов криптовалютного обмена дадут вашей организации возможность уверенно ориентироваться в этой отрасли.

Это гостевой пост Майлза Оливера. Высказанные мнения являются его собственными и не обязательно отражают точку зрения BTC Inc. или Bitcoin Magazine.