Будущее биткоин-кредитования

Будущее биткоин-кредитования

С ростом капитализации биткоина и его более широким принятием в мире увеличивается спрос на его использование в виде залога при предоставлении/получении ссуд. Однако в современной банковской системе слишком много проблем, которые можно решить только при переходе на стандарт Биткоина.

Банки и биткоин-кредитование

В краткосрочном периоде многие биткоинеры рассматривают развитие биткоин-кредитования в контексте традиционной банковской системы. Основной проблемой, мешающей банкам предоставлять кредиты под залог BTC, является их неспособность сохранять цифровой актив. Сейчас банки без проблем работают с риском кредитования под традиционные активы, такие как акции. А риск кредитования на основе биткоина на самом деле будет ниже из-за того, что рынок работает в режиме 24/7. Однако отсутствие решений для хранения BTC сейчас сдерживает развитие кредитных рынков. Также существуют регуляторные и технологические проблемы, которые мешают банкам хранить биткоины, но как только эти проблемы будут решены, интеграция биткоина в традиционные финансовые системы станет проще.

Кредитные биткоин-карты предлагают значительно более низкие процентные ставки по сравнению с традиционными кредитными картами благодаря использованию BTC в качестве залога. Однако сумма, необходимая для обеспечения этих более низких ставок, значительна, а краткосрочная волатильность добавляет сложностей в расчетах. Однако, по мнению эксперта Hodl Hodl Макса Кея, изменение мышления, необходимое для этого типа кредитных карт, заключается в том, что они подходят не только для больших кредитов, но и для меньших, поскольку залог можно легко перевести на основной счет. Это дает преимущества как заемщикам, так и кредиторам, причем кредиторы имеют более высокую вероятность погашения кредита и доступ к залогу в случае необходимости. До сих пор продолжаются дискуссии о том, как традиционные учреждения могут получить доступ к этой информации и ответственно ее использовать. Возможно, будут использоваться API-запросы на платформы или другие технологические подходы.

Обеспокоенность биткоинеров

Большинство биткоинеров весьма скептически оценивают перспективы сотрудничества с банками. В частности, существуют проблемы доверия, связанные с хранением активов. Биткоинеры ценят независимость и контроль, которые связаны с владением собственными частными ключами. К тому же прошлые инциденты, такие как сбои в работе кредиторов BlockFi и Celsius, усилили это недоверие.

Однако существуют платформы биткоин-кредитования, такие как Unchained Capital, которые используют кошельки с мультиподписью для минимизации этих проблем. Биткоин-кредитование может осуществляться более эффективно, чем традиционное кредитование под залог, и кредиторам важно создавать продукты, которые будут привлекательны как для биткоинеров, так и для традиционных финансистов.

Биткоин является уникальным активом, обеспечивающим увеличение капитализации благодаря присущему ему росту стоимости. Поэтому эксперты советуют владельцам монет сосредоточиться на безопасном хранении своих монет. В частности, при выходе на рынок кредитования уместно использовать кошельки с мультиподписью и избегать чрезмерного залога в продуктах, генерирующих доход.

Риск смешения средств или повторного залога монет может привести к разрушительным последствиям независимо от размера или репутации соответствующего учреждения. В настоящее время несколько биткоин-компаний работают в этой сфере, в том числе River и Hodl Hodl. Но биткоинеры также должны проявлять осторожность при выборе кредитного соглашения и посредников, с которыми они сотрудничают.

Долгосрочная перспектива

В целом можно ожидать, что новые решения будут появляться в этой сфере, в том числе с помощью биткоин-компаний, которые будут сотрудничать с банками в переходный период. Однако дело в том, что все современные коммерческие банки работают на основе частичного резервного покрытия. Поэтому объем резервов недостаточен, чтобы гарантировать выполнение всех обязательств в случае паники, когда большинство клиентов обращаются за своими средствами.

Если определенный банк оказывается на грани банкротства, то это будет касаться всех операций, в том числе кредитных. С помощью мультиподписи можно проконтролировать, что никто без вашего ведома не использует монеты, но выполнение условий договора о доходности и сроках все равно может оказаться под вопросом.

В целом полноценный рынок биткоин-кредитования с рыночными процентными ставками и соответствующими гарантиями как для кредиторов, так и для заемщиков станет возможным лишь после перехода на стандарт Биткоина и на стопроцентное резервное покрытие. В таком случае банки не смогут создавать денежную массу посредством выдачи необеспеченных кредитов. Эту модель всегда отмечали представители Австрийской экономической школы. Но сейчас такой подход не реализуется из-за существования центральных банков, выступающих кредитором последней инстанции.

Именно поэтому гипербиткоинизация непременно приведет к радикальным изменениям в финансовой и банковской системе, в том числе и относительно кредитных операций. По этой причине понятно, почему представители определенных финансовых кругов, заинтересованные в сохранении статус-кво, выступают за CBDC (цифровые валюты центробанков) и против биткоина.

Что в итоге

Кредитование под залог биткоина интересует все больше физических и юридических лиц, признающих уникальные преимущества актива. Однако современные банки все еще не могут обеспечить надлежащего хранения цифровых активов, а также имеют дополнительные регуляторные и технологические сложности. Некоторые биткоин-компании сотрудничают с традиционными финансовыми учреждениями, и определенный прогресс уже есть. Но решение всех проблем и запуск полноценного рынка биткоин-кредитования станет возможным только после перехода на стопроцентное резервное покрытие и глобальный стандарт Биткоина.

Чем Биткоин может помочь малому бизнесу Чем Биткоин может помочь малому бизнесу Многие слышали о Биткоин-стратегии, когда крупная компания, такая как MicroStrategy, регулярно покупает для своего резерва биткоины. Однако главный цифровой актив может пригодиться и малому бизнесу, особенно в развивающихся странах. Дмитрий Харьков 24 мая 2024
Какие страны запрещают майнинг и почему Какие страны запрещают майнинг и почему В мире ряд стран решили запретить майнинг. Правительства этих государств недооценивают потенциал майнинга, ошибочно считая его слишком энергоемким. Но при должном регулировании он обеспечивает развитие энергосистем, потребляя только излишки электроэнергии.  Владимир Гришенко 23 мая 2024
Bitcoin Pizza Day: легендарный праздник биткоинеров Bitcoin Pizza Day: легендарный праздник биткоинеров Многие слышали о самой дорогой пицце в истории. Первая покупка реального товара за BTC – чрезвычайно важное событие для Биткоин-комьюнити. Она открыла путь к гипербиткоинизации. Дмитрий Харьков 22 мая 2024