Борьба с биткоин-миксерами: почему это не имеет смысла

Государство против биткоин-миксеров

Биткоин-миксеры – это сервисы, которые смешивают BTC-транзакции, чтобы усложнить их отслеживание. Это может быть проблемой для регуляторов и правоохранительных органов, поскольку затрудняет контроль над финансовыми потоками, а также расследование преступных дел.

Однако следует отметить, что отмена анонимности – это ложный путь. Требуя от сервисов выполнения требований относительно идентификации пользователей и отслеживания их транзакций, власти получают все больше контроля над финансовыми операциями. Это создает конфликт между людьми и государством.

Эффективная регуляция финансовых операций, в частности в Биткоин-индустрии, требует баланса между конфиденциальностью пользователей и защитой от финансовых преступлений, таких как отмывание денег и финансирование терроризма. Поэтому страны ищут оптимальные решения, которые обеспечивали бы безопасность и прозрачность финансовых операций, сохраняя при этом определенный уровень конфиденциальности для пользователей.

Регуляция в США

Власти США ведут активную борьбу с биткоин-миксерами уже в течение несколько лет. Например, еще в 2022 году Министерство финансов ввело санкции против известного миксера Tornado Cash, запретив его использование жителями страны. По мнению представителей американских властей, миксер оказывал услуги по отмыванию денег недобросовестным игрокам в этой сфере.

В прошлом году 27 июля Сенат США принял закон (NDAA) о полномочиях в области национальной обороны на 2024 год, в который включили положение, направленное против биткоин-миксеров и учреждений, участвующих в торговле цифровыми валютами. Для борьбы с нарушителями документ разрешил привлекать федеральное финансирование.

Поправка была создана на основе положений закона о борьбе с отмыванием цифровых активов, который был представлен еще в 2022 году, и закона о финансовых инновациях, призванных установить защиту и предотвратить события, аналогичные краху биржи FTX.

Уже осенью 2023 года усиление давления со стороны финансовых учреждений и регулирование FinCEN ощутил на себе калифорнийский биткоин-сервис Swan. Он сразу же объявил о закрытии счетов, которые используют биткоин-миксеры. Несмотря на признание ценности смешивания монет для конфиденциальности, Swan указал на проблемы, связанные с повышенным контролем.

В то время решение Swan вызвало большое возмущение у Биткоин-сообщества. Критики усмотрели в этом предательство основополагающих принципов децентрализации и конфиденциальности пользователей, присущих Биткоину. Одними из тех, кто больше всего критиковал за это сервис, были разработчики Samourai Wallet Кеонн Родригес и Уильям Лонерган Хилл.

Вскоре, в апреле 2024 года, Родригеса и Хилла арестовали по обвинениям Министерства юстиции США, основанным на утверждениях, что они через свой проект Samourai Wallet способствовали проведению незаконных транзакций на сумму более $2 млрд и отмыли около $100 млн, полученных преступным путем. Эта деятельность в основном включала транзакции с нелегальных даркнет-рынков, а также схемы обмана децентрализованных финансовых протоколов.

Понимая, о чем идет речь, другие похожие сервисы решили действовать на упреждение и заблаговременно уйти с американского рынка. В частности, речь идет о кошельках Phoenix Wallet и Wasabi Wallet. В свете последних событий в США компания zkSNACKs (разработчик Wasabi Wallet) уже запретила клиентам из США пользоваться своими услугами. В свою очередь, компания Acinq дала возможность пользователям вывести средства из своих кошельков до 2 мая.

Таким образом уже сегодня видим большое количество компаний, подвергшихся давлению со стороны американских властей из-за использования миксеров. И несложно догадаться, что эта тенденция со временем будет лишь расти.

Какова регуляция в мире

Следовать США пытаются страны Азии. Так, в Южной Корее правительство изучает вопрос о введении санкций против миксеров. Сегодня отдел Финансовой разведки страны (FIU) работает над законодательством, касающимся «использования услуг по смешиванию криптовалют». Журналисты подчеркнули, что регулятор только начал обсуждение необходимости принятия нормативных актов, на вступление которых в силу может понадобиться некоторое время.

Однако, в отличие от США, Европа, наоборот, в последнее время несколько ослабила регуляционные нормы. В частности, в марте 2024 года было исключено предложение, которое предусматривало «ограничение для бизнеса до 1000 евро в случае использования криптокошельков для осуществления транзакций». Также изъяли и положение, которое имело целью ввести проверку личных данных пользователей криптокошельков, получающих средства на свои счета.

Анонимность не запретить

Сегодня регулирование в США выглядит довольно непоследовательным из-за отсутствия четкого распределения полномочий между Федеральной резервной системой (ФРС), Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC), Комиссией по торговле товарными фьючерсами (CFTC), Министерством финансов и Конгрессом. Это проблема, поскольку все эти ведомства преследуют свои цели, стремясь получить как можно больше власти над индустрией.

После более чем 20 лет ужесточения правил AML (борьбы с отмыванием денег) уровень организованной преступности, уклонение от уплаты налогов или употребление наркотиков не демонстрирует никаких признаков снижения.

В то же время биткоин с каждым годом становится все менее интересным для преступников. Согласно ежегодным отчетам компании Chainalysis, до 2021 года BTC был действительно самой популярной цифровой валютой среди хакеров, вероятно, из-за его высокой ликвидности. Но за последние годы тренд изменился: теперь стейблкоины лидируют в этой сфере.

По мнению многих экспертов, запрет криптомиксеров не приведет к желаемой цели. Властям необходимо выработать более общую дорожную карту, которая будет учитывать нюансы развития Биткоин-индустрии, чтобы более плавно интегрировать цифровые активы в глобальную финансовую систему и предотвратить появление рисков, подобных возникшим вокруг Terra Luna и Three Arrows Capital (3AC).