Биткоинеры должны бороться с FATF и ее режимом

Финансовая слежка окружает нас повсюду. Каждый раз, когда вы хотите зарегистрироваться в банке, вы должны предъявить документы, удостоверяющие личность, пройти проверку их автоматизированными системами и ответить на всевозможные вопросы о вашей работе, вашем образе жизни и источниках дохода. Часто, когда вы хотите снять, потратить или перевести то, что вы считали своими деньгами, к вам возникает еще больше вопросов.

Кажется, со временем все становится хуже и хуже. Почему это происходит? Это связано с различными организациями, которые продвигают эту ерунду. И одной из ключевых организаций здесь является Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). FATF – естественный враг тех, кто выступает за финансовую свободу.

Существует нормативное бремя, создаваемое FATF и положениями о «финансовых преступлениях», такими как требования и санкции по борьбе с отмыванием денег (AML). Эти правила вводятся и применяются на том основании, что они помогают остановить отмывание денег или финансирование терроризма во всем мире. Но серьезный анализ их эффективности, кажется, показывает, что они приводят к обнаружению менее 1% незаконного финансирования (см. мою беседу с Роном Полом и его исследование здесь). И все же мир платит огромную цену за соблюдение и утрату гражданских свобод. С точки зрения прав собственности, предприятия и банки должны иметь возможность вести свой бизнес так, как они считают нужным, а не постоянно находиться в положении, когда они должны «спрашивать разрешения» у регулирующих органов или лицензирующих агентств для продолжения работы.

Если совершается преступление, пусть правоохранительные органы идут и получают ордер! Регулирующие органы не должны автоматически нарушать конфиденциальность финансовых данных обычных граждан.

Так что же такое FATF?

Неясно, что именно представляет собой FATF. Она называет себя независимым межгосударственным органом, но как она зарегистрирована? Судя по всему, это проект Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). В какой-то степени иронично, что FATF навязывает массовое регулирование и проверку обычным людям, но сама она, похоже, не очень подотчетна.

Если кратко: она позиционирует себя как глобальный наблюдатель за отмыванием денег и финансированием терроризма. Секретариат FATF финансируется странами ОЭСР на сумму около 619 BTC (или в фиатных деньгах: около 11 миллионов долларов) в год, и, согласно годовому отчету за 2021 год, в нем работает около 65 сотрудников. Но влияние, которое он имеет, велико, потому что Секретариат продвигает рекомендации FATF и угрожает странам внесением в серые или черные списки FATF.

Но дело не только в FATF...

В отдельных странах по всему миру существуют всевозможные рабочие группы по борьбе с отмыванием денег и «финансовыми преступлениями», регулирующие органы и другие организации. Таким образом, кажется, что все они сотрудничают в том, как наша финансовая жизнь должна регулироваться и контролироваться на микроуровне. Суть, похоже, в том, что они получают «рекомендации FATF» о том, как остановить отмывание денег, и местные страны и регулирующие органы должны выполнять эти правила. Немногие люди в любой отдельной стране или штате небезразличны к этому настолько, чтобы поднять шум и остановить злоупотребление финансовым регулированием и преступления против прав человека.

Обычно в каждой стране или политическом органе есть по крайней мере несколько политиков, которые хотят притвориться, что они борются с финансовыми преступлениями, что также может объяснить некоторые из недавних «автономных (некастодиальных) кошельков», поступающих из ЕС (см. мой разговор с Джиджи о том, почему это языковое искажение вредно для биткоина и для всех нас.)

Так что же мы имеем в остатке?

Таким образом, конечным результатом является то, что все больше и больше финансового контроля переходит к отдельным банкам, предприятиям и организациям, которые вынуждены подчиняться. Регулирующее и бюрократическое государство поручает предприятиям и физическим лицам выполнять неоплачиваемый труд. А любого, кто не согласен, называют подставными лицами преступников и отмывателей денег. Неужели они не понимают, что могут быть люди, принципиально желающие защищать частную собственность и свободу?

Вот почему мы все подвергаемся такому финансовому надзору и назойливым расспросам о себе. В некотором смысле, виноват не этот бедный банковский кассир или банковский служащий низкого уровня! Настоящий виновник находится на гораздо более высоком уровне; это межправительственные организации, которые постоянно рассказывают о том, насколько эффективны их правила.

Конечно, Биткоин – это большая часть ответа на то, как изжить этих бессмысленных нарушителей прав человека. Но при этом различные биткоин-компании и биржи испытывают проблемы с доступом к фиатным счетам для открытия возможностей, которые они предоставляют пользователям.

А как быть с добросовестными преступниками?

Ловить их за реальные преступления, которые они совершают, будь то воровство, убийство и т. д. Мы также должны признать, что свобода имеет свою цену. Преступники используют дороги – нужны ли требования «знай своего клиента» (KYC) каждый раз, когда кто-либо пользуется дорогой? А еще преступники могут повесить шторы в своих домах. Можете ли вы представить себе безумие, если бы мы придумали орган по регулированию штор, который предписал бы, чтобы перед тем, как к вам сможет прийти установщик, вы должны пройти проверку личности, чтобы подтвердить, что вы не преступник, скрывающийся за шторами?

И помните, нынешний режим правосудия не делает какую-то фантастическую работу, учитывая весь финансовый надзор в современном мире. Подавляющее большинство преступлений по-прежнему совершается с использованием фиатной валюты. Ответ не «больше контроля и бюрократии», а признание того, что нынешний подход просто неэффективен.

Нормализация сбора данных

Однако эта нормализация сбора частных данных выходит за рамки законов о AML и «финансовых преступлениях». Известны реальные случаи, причем совсем недавние:

• Celsius: имена и истории транзакций каждого пользователя, обнародованные в ходе процедуры банкротства.
• Optus: данные 10 миллионов клиентов были раскрыты в результате взлома, при этом 2,8 миллиона пострадали от утечки данных своего паспорта или номера водительского удостоверения.

Итак, в конце концов, создание этой культуры сбора частных данных привело к тому, что больше невинных людей оказались в опасности. Как это влияет на расчеты чрезмерно рьяных бюрократов и политиков, которые играют так, как будто их законы о слежке помогают?

Какое отношение к этому имеет PayPal?

Недавно PayPal подвергся критике за изменение политики, касающейся «дезинформации» и штрафования клиентов на 2500 долларов. На этот раз сервису пришлось сделать шаг назад, учитывая возмущение в социальных сетях. Но ясно, что это всего лишь временная передышка от дальнейшего финансового наблюдения за всеми нами.

You have two choices:

1️⃣ Use #Bitcoin

2️⃣ Research the ideologies & political leanings of all board members and executives at PayPal, Venmo, CashApp, Revolut, etc. and ensure you’re never in conflict with their views of reality. Also review ToS monthly to look for any changes.

— Samson Mow (@Excellion) October 10, 2022

Как написал в Твиттере Самсон Моу из JAN3, мы можем либо использовать Биткоин, либо будем вынуждены исследовать все политические идеологии руководителей крупных финтех-компаний. Ваш биткоин-кошелек с суверенным контролем не будет проверять ваши политические взгляды перед передачей вашей биткоин-транзакции. Ваш суверенный биткоин-кошелек не будет спрашивать вас об источнике богатства, прежде чем разрешить вам внести средства и использовать их.

FATF и режим AML создали и взрастили культуру, в которой государственники считают приемлемым заглядывать в чужие финансы и контролировать их, если их идеология отличается от идеологии людей, находящихся у власти в то время.

Это касается прав человека

Это вопрос прав человека. В той мере, в какой рекомендации FATF побуждают местные регулирующие органы, бюрократов и политиков продолжать контролировать деньги частных лиц и бизнеса, это ущемляет их права частной собственности. FATF и связанный с ней режим AML нарушают права человека во всем мире, и мы все беднеем из-за этого.

Биткоинеры должны четко понимать, в чем проблема, и начать говорить о ней и принимать меры. Эти меры могут принимать форму кодирования и создания самостоятельных FOSS-альтернатив (свободное программное обеспечение с общедоступными (открытыми) исходными кодами) финансовому паноптикуму, а также подачи исков к государственным организациям, которые чрезмерно регулируют и посягают на жизни невинных людей. Это может даже принять форму лоббирования местных политиков с целью противодействия FATF и финансовому надзору. Прекращение финансирования FATF также было бы отличной идеей. Почему налогоплательщики во всем мире должны платить за это неэффективное и разрушительное для экономики регулирование?

В заключение следует отметить, что, несмотря на более очевидные случаи финансового исключения (которые FATF отметает как «непреднамеренные последствия»), дело должно рассматриваться по существу. Мы хотим жить в обществе со свободной рыночной экономикой с правами частной собственности, а не постоянно задаваться вопросом, что нам разрешено делать с нашими собственными деньгами. Миру не нужно больше рекомендаций и отчетов FATF. Она нуждается в защите прав частной собственности в принципе.

Это гостевой пост Стефана Ливеры, ведущего подкаста Stephan Livera Podcast и управляющего директора Swan Bitcoin International. Точки зрения, высказанные в этой статье, принадлежат автору и не обязательно отражают взгляды BTC Inc. или Bitcoin Magazine.