На пороге кардинальных перемен: цифровизация денег

На пороге кардинальных перемен: цифровизация денег

Текущее состояние проектов цифровых валют центральных банков, резюмированное Эфрат Фенигсон, независимой журналисткой и ведущей подкаста «You’re The Voice».

«В основе мирового порядка всегда лежит финансовая система.

Мы находимся на пороге кардинальных перемен, когда мы собираемся – и я скажу это смело – отказаться от традиционной системы денег и бухгалтерского учета и ввести новую. И эта новая система – это блокчейн.

Это значит цифровой. Это значит почти безупречное ведение записей каждой транзакции в экономике, что даст нам гораздо большую ясность в отношении происходящего. Это также создает огромную опасность с точки зрения баланса сил между государствами и гражданами. По моему мнению, нам понадобится цифровая конституция прав человека, если мы хотим иметь цифровые деньги.

Большинство людей думают, что цифровые деньги являются криптографическими и приватными, но я вижу, что цифровая валюта внедряется сверхдержавами. Китайцы были первыми, США находятся на пороге внедрения. Европейцы двигаются в том же направлении».

Эту революционную речь о новой финансовой системе произнесла Филиппа «Пиппа» Мальмгрен, член Совета по международным отношениям (CFR) и Королевского института международных отношений, на Всемирном правительственном саммите в марте 2022 года в Дубае; ее отец, Харальд Мальмгрен, был старшим советником президентов США Кеннеди, Никсона, Форда и других. Она технологический предприниматель и экономист, работала специальным помощником президента Джорджа Буша по экономической политике в Национальном экономическом совете и является бывшим членом президентской рабочей группы по финансовым рынкам и корпоративному управлению.

Ее слова о переходе к новому мировому порядку, требующему новой финансовой структуры, хорошо перекликаются со словами президента Франции Эммануэля Макрона в июне 2023 года на Глобальном финансовом саммите в Париже: «Миру нужен финансовый шок для борьбы с глобальным потеплением, и нынешняя система не подходит для решения мировых проблем». Президент Бразилии Лула да Силва также призвал «начать с чистого листа» и заявил, что Бреттон-Вудские организации (Всемирный банк, Международный валютный фонд) не служат своим целям и не отвечают потребностям общества.

На пороге кардинальных перемен: цифровизация денег
Саммит по новому глобальному финансовому пакту. Фото: Рикардо Штукерт/PR

«Новый Бреттон-Вудс»

«Новая международная валютная система обретает форму. Некоторые называют это новым Бреттон-Вудсом, который необходимо использовать для создания нового глобального финансового управления», – подчеркнула журналист-расследователь Уитни Уэбб в недавнем интервью, в котором она также упоминает, что, по словам Марка Карни, бывшего управляющего Банка Англии и Банка Канады и специального посланника ООН по климатическим вопросам и финансам, тремя столпами нового многополярного мира являются цифровые идентификаторы, CBDC и ESG. Правительства всех стран мира продвигают эту повестку: для ее успеха все денежные системы и поддерживающие системы должны стать цифровыми и полагаться на цифровые данные.

Хороший пример был продемонстрирован на мероприятии Центрального банка Израиля с Банком международных расчетов (БМР) в сентябре 2023 года в Тель-Авиве, где был представлен «Проект Genesis». В рамках этого проекта выпускаются «зеленые» облигации, основанные на квотах на выбросы углерода в инфраструктуре CBDC. Вот как климатическая повестка связана с финансовыми рынками.

«Долговое крепостничество»

«Стейблкоины могут стать способом дальнейшей глобализации доллара в США, распространения его принятия непосредственно широкой общественностью, что поспособствует увеличению долгов и будет стимулировать освоение и использование доллара», – заявил Марк Гудвин, главный редактор Bitcoin Magazine, в интервью с Уитни Уэбб. Он предполагает, что призывы к дедолларизации и ослабления доллара отвлекают от увековечивания доллара как мировой резервной валюты.

«Хотя CBDC – это то, что многие считают нежелательным, это может быть просто отвлекающий маневр, а настоящая стратегия выживания доллара США – это регулируемые стейблкоины (такие как Tether), которые можно легко программировать, даже больше, чем CBDC, а также конфисковать, регулировать и контролировать правительствами. Tether, его дочерние компании и владельцы уже приобрели казначейские облигации на сумму 100 миллиардов долларов. Tether находится рядом с 20 крупнейшими национальными государствами, покупающими долги у США, при этом около одной десятой части Китая или Японии имеют долг перед США в триллион долларов».

На пороге кардинальных перемен: цифровизация денег
Уитни Уэбб и Марк Гудвин. Источник

Эта теория, исходя из слов Марка Карни, Пиппы Мальмгрен, Эммануэля Макрона и Лулы да Силвы, резонирует с призывами мировых лидеров и глав государств, указывая на смену монетарного и финансового мирового порядка, к введению новой валютной системы. Многие эксперты говорят, что мы приближаемся к концу нынешнего эксперимента с фиатной денежной системой, которому суждено потерпеть неудачу. Поскольку мировые лидеры осознают это, они планируют организовать контролируемый крах, сохранить контроль и войти в новую эру с властью, сосредоточенной в их руках.

Система цифровой валюты Центрального банка (CBDC)

Цифровые валюты Центрального банка (CBDC) связывают финансовую свободу граждан с правительством и банковским учреждением. Центральный банк выпускает свои централизованные цифровые валюты и, по сути, создает новую денежную систему, «фиат на стероидах», систему, которая берет все плохое в фиатной системе и добавляет еще больше возможностей наблюдения, контроля, цензуры и правоприменения. Современная тюрьма. Действительно, CBDC – это абсолютный прототип тюрьмы без физических цепей. Подключив CBDC к цифровым удостоверениям личности и к государственным системам, таким как универсальный базовый доход, социальные кредиты и многое другое, мы получаем совершенный аппарат управления. Этот аппарат будет диктовать гражданам, что им разрешено покупать, каковы разрешенные квоты, ограничивая потребление в соответствии с правилами и вариантами использования, в запрограммированное время, месте и с заданной продолжительностью. Система способна определять географический радиус и сроки годности денег. Каждый цифровой кошелек с дистанционным управлением также может включаться и выключаться его операторами. Более 130 стран находятся на начальных этапах разработки пилотных систем CBDC, из них 36 стран находятся на продвинутых этапах разработки, а 3 страны уже запустили системы (Нигерия, Ямайка и Багамские Острова).

Станет ли Ripple (XRP) платформой для CBDC?

Ripple, сеть цифровых платежей и протокол транзакций, владеющая криптовалютой XRP, считается одной из самых популярных криптовалют и стратегически позиционирует себя как центральный элемент государственных финансовых инноваций, стремясь стать основой будущих CBDC.

Компания ведет переговоры примерно с двадцатью правительствами по всему миру о разработке своих CBDC с использованием технологии Ripple. В мае 2023 года Ripple запустила специальную платформу CBDC, чтобы помочь центральным банкам, правительствам и финансовым учреждениям по всему миру в выпуске CBDC и стейблкоинов. На сегодняшний день Ripple сотрудничает с правительствами шести стран в рамках пилотных проектов CBDC: Грузии, Колумбии, Черногории, Гонконга, Бутана и Республики Палау.

Например, Национальный банк Грузии выбрал Ripple в качестве технологического партнера для своего пилотного проекта CBDC в прошлом году, сославшись на технический опыт Ripple и возможности команды. Его интерес к CBDC заключается в использовании современных технологий, таких как программируемость CBDC, с целью создания платформы со смарт-контрактами и возможностями программируемых токенов для стимулирования инноваций в финансовом секторе.

В Бутане технология Ripple была выбрана в 2021 году для проекта CBDC страны, чтобы обеспечить расширенные трансграничные платежи и способствовать «финансовой доступности» – в соответствии с миссией Бутана по увеличению финансовой доступности в Бутане до 85% к 2023 году.

В 2022 году Ripple вышла на заключительный этап хакатона G20 Techsprint CBDC, организованного Индонезией и Банком международных расчетов (BIS), а в августе 2023 года Республика Палау запустила цифровую валюту, поддерживаемую долларом США, разработанную Ripple.

Продвигая свою платформу как инфраструктуру для CBDC, Ripple выступает за государственное регулирование криптовалют и пытается позиционировать себя как предпочтительное решение для проектов CBDC. Попытки компании стать идеальным партнером CBDC для правительств заключаются в сочетании скорости, эффективности, устойчивой и «зеленой» сети блокчейнов, использующей мало энергии (по сравнению с сетью Биткоина), а также совместимости – способности работать с решениями CBDC в других странах на инфраструктуре Ripple. Из минусов – существует риск принятия CBDC обществом из-за отсутствия рыночного образования и поощрения компанией возможности программирования и сроков действия средств, что воспринимается как особенно оруэлловские характеристики CBDC.

Ripple поощряет отмену наличных денег (и переход к безналичному обществу) и, что неудивительно, продвигает климатическую повестку дня; на веб-сайте компании представлена ее приверженность чистому, процветающему и безопасному низкоуглеродному будущему с планом достижения нулевого уровня выбросов углерода к 2030 году.

В соответствии со своей стратегией расширения, Ripple, судя по всему, обязательно нанимает сотрудников из центральных и коммерческих банков. Одним из топ-менеджеров компании является Эндрю Уитворт, директор по политике Ripple, ранее работавший в Банке Англии. Одновременно с работой в Ripple Уитворт также является директором «Digital Pound Foundation», организации, которая объявила себя авторитетом в создании цифрового фунта; он консультирует и влияет на решения правительства относительно проектов и развертываний CBDC. Очевидно, что такая внутренняя связь может дать Ripple преимущество в формировании политики в области цифровых валют. Не является ли это конфликтом интересов или, по крайней мере, нечестной игрой?

Еще один путь, посредством которого может проявиться институциональное влияние и неявный контроль над Ripple, – это судебная тяжба с SEC (Комиссией по ценным бумагам и биржам США) по поводу криптовалюты XRP. Участие в таких юридических спорах неизбежно ставит Ripple в ситуацию, когда поддержание позитивных отношений с учреждениями становится решающим. Следовательно, неудивительно, что Ripple отдает приоритет правительствам, центральным банкам и финансовым учреждениям в качестве основной целевой аудитории в своей рыночной стратегии.

Интересные изменения в CBDC

Китай потратил пару лет на развертывание относительно неудачных проектов CBDC без широкого внедрения, вложив 30 миллионов юаней для поощрения пользователей. В июне 2023 года объем транзакций с использованием цифрового юаня достиг 1,8 триллиона юаней (249 миллиардов долларов США).

В последнее время достигнут значительный прогресс: два основных платежных сервиса и приложения в Китае – WeChat и Alipay, трафик которых составляет около 3-4 триллионов долларов в год, интегрировали китайский сервис CBDC в свои приложения. Регулятор центрального банка ясно дал понять, что цифровой юань не предназначен для конкуренции с двумя платежными гигантами. Скорее, он должен играть дополняющую роль.

Илон Маск, владеющий, среди прочего, платформой Twitter/X, заявил, что хочет сделать платформу «всеприложением», таким как китайский WeChat, включая управление платежами. Будет ли X следовать китайскому примеру и интегрировать CBDC или же попытается стать инфраструктурой CBDC с помощью любимой криптовалюты Маска – Dogecoin?

Пилотный проект CBDC в Нигерии также не получил успеха после того, как граждане вышли на улицы, протестуя против отмены наличных денег в стране, и возмутились введением ненужного цифрового решения, требуя при этом возврата наличных. После долгого и болезненного протеста наличные были возвращены вместе с новой цифровой валютой, которая не была отменена. Кроме того, в Нигерии готовится новый стейблкоин в режиме «песочницы». cNGN – это стейблкоин Naira, который, как утверждают некоторые, имеет больший потенциал для широкого распространения, чем e-Naira. «Стейблкоин будет более широко совместим, чем CBDC, который доступен только в кошельке центрального банка. На момент запуска удобство использования кошелька центрального банка было плохим, хотя сейчас оно довольно хорошее», – подчеркнул Болу Абиодун, репортер Techpoint Africa.

В Великобритании в прошлом году наблюдалась сильная общественная реакция: в Банк Англии было отправлено более 50 000 ответов после публичных слушаний по цифровому фунту, также известному как национальный CBDC Великобритании.

Германия – осведомленность о «чрезмерном надзоре»

В Германии в январе 2024 года был опубликован документ с техническими рекомендациями для цифровой валюты центрального банка. Ниже приведены несколько цитат из документа, отражающих тиранический характер новой валюты и осведомленность центрального банка о проблемах доверия, которые она может создать:

  • Программируемость – это право учреждения выделять ваши деньги для определенных целей и запрещать использование вашего кошелька, когда оно «выходит за рамки разрешенного».
  • «Центральный банк может отозвать банкноты CBDC, например, в качестве инструмента денежно-кредитного контроля. Отзыв банкнот CBDC осуществляется уполномоченным органом, контролируемым и управляемым центральным банком». Это похоже на технику конфискации денег и установления их срока действия.
  • «Платежи разрешены при определенных ограничениях… если центральный банк сочтет целесообразным их ввести» – в документе перечислены ограничения, которые могут быть применены к кошелькам в зависимости от объема личной информации, которая будет предоставлена. Например, количество денег в кошельке, количество платежей в день, количество денег за транзакцию или за день.
  • Хорошие новости: Центральный банк Германии осознает возможность общественного противодействия системе наблюдения: «Многие из этих вариантов дизайна представляют собой компромисс между чрезмерным наблюдением и законными функциями мониторинга для целей AML и KYC в сочетании с мерами по предотвращению мошенничества и неправомерных действий. Эти решения чрезвычайно чувствительны по своей природе и могут сильно повлиять на уровень доверия, которое пользователи оказывают к CBDC».

Израиль – цифровой шекель будет распространяться через коммерческие банки

Израиль принимает широкое и активное участие в различных пилотных проектах CBDC, таких как проект Sela, Eden, Icebreaker и других. Заместитель управляющего Банка Израиля объявил, что в декабре 2024 года будет опубликован технический проект цифрового шекеля, после чего начнется его реализация в партнерстве с частным сектором.

Последний документ Банка Израиля описывает предлагаемую архитектуру цифрового шекеля. Вот несколько интересных моментов из документа:

  • Распределение цифрового шекеля будет двухэтапным: вместо прямого контакта между потребителями и центральным банком будет использоваться косвенный метод, аналогичный сегодняшнему распределению наличных денег. Банки будут закупать цифровые шекели у центрального банка в больших количествах и передавать их клиентам после списания средств с кошелька.
  • Система сможет применять и обеспечивать соблюдение ограничений, например, ограничений на баланс в цифровых шекелях.
  • Система будет поддерживать возможность применения процентов по цифровому шекелю.
  • Пользователи смогут получить доступ к цифровому шекелю через несколько платежных систем, включая кредитные карты, Google/Apple Pay, носимые устройства, платежные приложения и тд.
  • В отличие от большинства розничных решений CBDC, израильская модель позволяет пользователям открывать кошелек у поставщика платежных услуг (PSP) и подключаться к нескольким сторонним банкам для пополнения и снятия средств.

Еще одним интересным событием в Израиле является объявление биржевой платформой Bits Of Gold о плане запуска нового стейблкоина, привязанного к шекелю, под названием BILS. На сайте Crypto Jungle сообщается, что Управление рынка капитала Израиля одобрило пилотный проект в соответствии с принципами, опубликованными Центральным банком Израиля. Интересно отметить, что компанией, обеспечивающей инфраструктуру для выпуска и хранения валюты, является израильский технологический гигант «FireBlocks», принимавший участие в пилотном проекте «Eden» Тель-Авивской фондовой биржи по выпуску цифровых облигаций, для будущей адаптации к потенциальной инфраструктуре CBDC.

Нет интернета? Не волнуйтесь, правительства позаботятся о подключении

Ряд пилотных проектов CBDC, например, в Индии, Европейском Союзе и других странах, сосредоточены на принятии системы всеми, даже людьми, не имеющими доступа к Интернету. Затертое понятие «финансовая инклюзивность» подразумевает, что система не оставит без внимания никого, даже граждан, не имеющих сигнала в отдаленных районах. Например, в Индии 683 миллиона человек живут без подключения к Интернету и в основном находятся вне контроля государства. Резервный банк Индии (RBI) планирует включить эти отдаленные районы в новую сеть наблюдения с помощью различных технологических средств. Успешный запуск CBDC в Индии также соответствует главной цели правительства по сокращению использования наличных денег и улучшению финансового мониторинга.

Таиланд – бесплатные деньги для масс

В сентябре 2023 года правительство Таиланда объявило, что любой гражданин Таиланда старше 16 лет, который решит принять участие в пилотном проекте CBDC, получит бесплатно CBDC стоимостью 280 долларов (10 000 бат) – довольно большие деньги по тайским меркам. Эти цифровые деньги будут загружены в приложение цифрового кошелька и будут доступны для использования в течение 6 месяцев и в радиусе 4 км от места жительства зарегистрированных граждан. На первом этапе пилотный проект ориентирован на граждан с низкими доходами, а затем распространится на предпринимателей и операторов малого бизнеса – при условии, что они зарегистрированы в налоговой системе. В Таиланде многие граждане не зарегистрированы в государственных системах и не у всех есть банковский счет. Похоже, что «бесплатные деньги» – это еще одна тактика заманивания граждан в правительственные системы с помощью контролируемых государственных денег. Но, как известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Европейский Союз: позитивная маркетинговая кампания в самом разгаре

Около шести месяцев назад Европейский Союз начал маркетинговую кампанию по продвижению цифрового евро, чтобы начать просвещать европейскую общественность о реальности, в которой они будут вынуждены использовать контролируемый цифровой евро, во главе с Кристин Лагард, которая ранее была осуждена за преступления и получила должность управляющего Европейского центрального банка (ЕЦБ).

На пороге кардинальных перемен: цифровизация денег
Новая маркетинговая кампания Digital Euro. Источник: Твиттер-аккаунт Кристин Лагард.

В то же время в Парламенте Европейского Союза происходит фарс. Опасность CBDC обсуждается только благодаря общественной осведомленности и дискурсу, в то время как Лагард начинает маркетинговую кампанию, чтобы внушить общественности следующее: цифровой евро – это просто, безопасно, быстро и надежно. Ни слова об оруэлловских способностях отслеживать, программировать, ограничивать и обуславливать активность посредством сроков действия, геозонирования и удаленного включения и выключения.

Еще один видеоролик ЕЦБ в поддержку цифрового евро.

Цифровой евро не будет анонимным

В ходе дискуссии в Совете Европейского Союза в 2023 году Лагард подчеркивает следующее: цифровой евро не будет анонимным. В системе будет существовать конфиденциальность, но не анонимность. Давайте разберем это заявление: для банков ключом к наблюдению и контролю является идентификация. Для обеспечения соблюдения закона или нормативных актов с помощью технологических ограничений банк должен подтвердить личность гражданина. Утверждение Лагард о том, что технология позволит обеспечить приватность, но не анонимность, необоснованно: судя по всему, центральный банк считает себя и провайдеров финансовых услуг некими богами, поскольку идентификация гражданина будет происходить у них на виду, а потому непонятно, как конфиденциальность может существовать без анонимности.

На пороге кардинальных перемен: цифровизация денег
Источник: Твиттер-аккаунт Кристин Лагард.

В своей презентации от марта 2024 года ЕЦБ представляет график введения цифрового евро. В ноябре 2025 года начнется этап разработки и реализации, с завершением «демократического» законодательного процесса.

Запуск цифрового евро удачно совпадает по времени с инициативой Европейского Союза по выдаче цифровых удостоверений личности всем жителям ЕС в период до 2030 года, чтобы обеспечить необходимую правительственную идентификацию и отслеживание своих граждан. Идентичные инициативы одновременно принимаются и осуществляются во многих других странах мира. В Израиле, удостоверения личности являются обязательными и цифровыми в течение многих лет, а также биометрическими с 2013 года – поэтому пока нет необходимости начинать маркетинговую кампанию по цифровому шекелю, поскольку цифровая инфраструктура существует, следовательно, первый этап цифровизации уже пройден.

На пороге кардинальных перемен: цифровизация денег
График введения цифрового евро ЕЦБ

ЕЦБ сообщает, что этот этап проекта является «подготовительным» для запуска цифрового евро. Конечно, нас успокаивают, что окончательное решение относительно запуска CBDC еще не принято, и произойдет это только с одобрения «правительственного совета» после завершения демократического законодательного процесса Европейского Союза. Таким образом, параллельно с демократическими дебатами за или против цифрового евро, развитие технологии будет продолжаться, чтобы подготовиться к запуску.

Управляющие центральных банков, такие как Лагард и управляющий Банка Израиля Амир Ярон, настаивают на том, что CBDC – это цифровые деньги, а также утверждают, что физические наличные деньги не будут отменены. Вполне возможно, что они пытаются отвлечь внимание после обличительной речи главы Банка международных расчетов (BIS) Агустина Карстенса, который вызвал общественный резонанс в 2020 году, заявив, что технология CBDC, в отличие от наличных денег, позволит отслеживать финансовые операции и станет средством обеспечения соблюдения со стороны учреждения:

«Ключевое отличие CBDC заключается в том, что центральный банк будет иметь абсолютный контроль над правилами и положениями, которые будут определять использование этого выражения ответственности центрального банка (денег), а также будет соответствующая технология для обеспечения этого». – Агустин Карстенс, генеральный директор BIS

Будущее: централизованное и контролируемое или свободное, децентрализованное и безопасное?

Айн Рэнд, писательница и философ, сказала: «Мы можем игнорировать реальность, но мы не можем игнорировать последствия игнорирования реальности». Делаем ли мы гигантские шаги к новой монетарной реальности, где известные нам фиатные валюты станут фиатом на стероидах, то есть CBDC? Или к «стабильным» и тщательно регулируемым криптовалютам, привязанным к фиату? В любом случае, создается впечатление, что истеблишмент делает все, чтобы сохранить долговую экономику и присущее ей современное рабство. Единственный способ сломать эти границы фиатной матрицы – отказаться от нее и войти в новую систему, которая работает в параллельной реальности – систему Биткоина. Согласно стандарту Биткоина, при самостоятельном хранении ни одна третья сторона не имеет возможности конфисковать, запрограммировать или завладеть частными активами. Даже правительство или государство. Биткоин использует много энергии для своего майнинга, но этот механизм доказательства работы делает сеть блокчейна чрезвычайно безопасной, а биткоин как валюту очень ценным. Биткоин – это «безопасные деньги», недоступные истеблишменту. В отличие от большинства других криптовалют, Биткоин – это цифровая валюта без посредников и третьих сторон в децентрализованной и безопасной сети, которая позволяет каждому быть своим собственным банком, а не полагаться на банки и внешние стороны. Имея фиксированное и известное предложение, он представляет собой самый мощный цифровой актив на рынке в качестве средства сбережения и расчетной единицы, а в будущем он также будет использоваться в качестве средства обмена.

В моем недавнем интервью с экспертом по средствам массовой информации и финансам и одним из самых известных биткоинеров Максом Кейзером он сравнил CBDC с паразитическим и централизованным раком: «Если посмотреть на количество энергии, которую использует Биткоин, и на скорость его распространения, можно сказать, что добро побеждает зло. Это дает мне большую надежду. Централизация работает как рак. Рак – единственное, что является чрезмерно централизованным и паразитическим. Но я думаю, что мы победим рак CBDC».

Это гостевой пост Эфрат Фенигсон. Высказанные мнения являются ее собственными и не обязательно отражают точку зрения BTC Inc. или Bitcoin Magazine.

Почему Биткоин – это «заморозка», в которой отчаянно нуждаются ваши сбережения Почему Биткоин – это «заморозка», в которой отчаянно нуждаются ваши сбережения По мере развития технологического прогресса свободный рынок неумолимо движется к разбавлению средств. Биткоин – это глубокая «заморозка», в которой отчаянно нуждаются ваши сбережения. Unchained Capital 12 мая 2024
Настройка мультиподписи своими руками или совместное хранение с мультиподписью? Настройка мультиподписи своими руками или совместное хранение с мультиподписью? Решение перевести биткоин на самостоятельное хранение – это только первый шаг. Держатели должны решить, как они хотят защитить свои сбережения: с помощью единой подписи, самостоятельно созданной мультиподписи или совместного хранения. Unchained Capital 12 мая 2024
Отказ от банков: Биткоин предлагает абсолютную финансовую свободу Отказ от банков: Биткоин предлагает абсолютную финансовую свободу Абсолютный дефицит – не единственная ценность Биткоина. Предоставление пользователям возможности в одностороннем порядке контролировать свою финансовую жизнь бесценно. Bitcoin Magazine 11 мая 2024